Acceptatie aanvullende verzekering in Utrecht
De acceptatie aanvullende verzekering is het besluit van een zorgverzekeraar om uw aanvraag voor extra dekking goed te keuren. Anders dan bij de verplichte basiszorgverzekering, die altijd geaccepteerd moet worden, hanteren verzekeraars voor aanvullende polissen in Utrecht geen algemene acceptatieplicht. Ze kunnen aanvragen afwijzen of beperkingen opleggen, zoals een medische check of uitsluiting van bestaande kwalen. Dit artikel informeert Utrechters over de werking, uw rechten en handige tips, met aandacht voor lokale ondersteuning via Het Juridisch Loket Utrecht.
Wettelijke regels voor acceptatie
De acceptatieregels voor aanvullende zorgverzekeringen staan in de Zorgverzekeringswet (Zvw). De basisverzekering kent een absolute acceptatieplicht volgens artikel 11, lid 1 Zvw: elke aanvraag moet worden aanvaard, ongeacht uw gezondheidstoestand of leeftijd. Voor aanvullende dekkingen, zoals tandarts- of fysiotherapiepolissen, geldt dat niet, zoals vermeld in artikel 19 Zvw. Dit geeft verzekeraars marktvrijheid.
Extra richtlijnen komen uit de Code voor Verzekeringen (CvdV) en Burgerlijk Wetboek Boek 7 (artikelen 7:911 e.v. BW), met eisen aan openheid en eerlijkheid. Verzekeraars moeten criteria vooraf melden en afwijzingen toelichten. Medische selectie mag, maar discriminatie op grond van geslacht, etniciteit of andere beschermde gronden is verboden (Wijzigingswet gelijke behandeling verzekeringen 2013).
Verschil basis- versus aanvullende verzekering
Hier een overzicht van de belangrijkste verschillen:
| Aspect | Basisverzekering | Aanvullende verzekering |
|---|---|---|
| Acceptatieplicht | Ja (art. 11 Zvw) | Nee |
| Medische keuring | Niet toegestaan | Mogelijk vereist |
| Weigering mogelijk | Alleen bij fraude | Op basis van gezondheid, leeftijd of risicoprofiel |
| Uitsluitingen | Niet mogelijk | Ja, voor bestaande aandoeningen |
| Proefperiode | N.v.t. | Soms 30 dagen |
Deze tabel onderstreept waarom acceptatie van aanvullende verzekeringen in Utrecht ingewikkelder ligt dan bij de basisdekking.
Redenen voor afwijzing van een aanvraag
Verzekeraars wegen risicofactoren af. Typische afwijzingsgronden zijn:
- Bestaande aandoeningen: chronische issues zoals diabetes of hartklachten.
- Leeftijd: strenger beleid boven 65 jaar.
- Vorige zorgkosten: forse uitgaven in het verleden.
- Onvolledige gegevens: niet vermelde gezondheidsproblemen.
Utrechts praktijkvoorbeeld: Meneer Jansen (55) uit de wijk Lombok in Utrecht vraagt een tandartsbijverzekering aan ondanks reuma. De verzekeraar vereist een keuring en sluit orthodontie uit. Hij gaat akkoord en ontvangt de polis met die voorwaarde.
Gezondheidsverklaring en keuring
U vult bij aanvraag meestal een vragenlijst in. Bij risico's komt een artskeuring. De ACM en CTR (Centrale Toetsing Risicoselectie) houden toezicht op evenredigheid. CTR voorkomt oneerlijke praktijken door registratie.
Rechten bij afwijzing voor Utrechters
Afwijzing ontvangen? Dit zijn uw opties:
- Motivering opvragen: Schriftelijke uitleg eisen (art. 7:941 BW).
- Klachtprocedure: Eerst bij verzekeraar, daarna SKGZ.
- Alternatieve aanbieder: Vergelijk via online tools voor aanvullende zorgverzekeringen.
- Juridische hulp: Neem contact op met Het Juridisch Loket Utrecht of de Rechtbank Utrecht voor gratis advies.
Uw verplichtingen: Altijd eerlijk zijn. Verzwijgen kan leiden tot polisannulering of premietegenvordering (art. 7:928 BW).
Utrechtse praktijkvoorbeelden
Voorbeeld 1: Jonge moeder uit Utrecht-Noord met astma krijgt fysiotherapiedekking met premietoeslag.
Voorbeeld 2: Gepensioneerde uit Kanaleneiland met kanker in remissie: afwijzing voor extra ziekenhuisdekking; basis volstaat vaak.
Voorbeeld 3: Student uit de Utrechtse binnenstad zonder klachten: snel geaccepteerd zonder keuring.
Deze gevallen tonen dat acceptatie afhangt van persoonlijke factoren.
Veelgestelde vragen
Kan een verzekeraar zomaar weigeren in Utrecht?
Ja, zonder plicht mag dat op risicogronden, mits gemotiveerd. Bezwaar via SKGZ of Het Juridisch Loket Utrecht.
Met bestaande aandoening in Utrecht?
Uitsluiting of clausule mogelijk. Meld alles; verzwijgen is gevaarlijk.
Moet ik een keuring doen?
Niet standaard, wel bij risicovolle dekkingen. CTR controleert noodzaak.
Overstapperiode (1-31 december)?
Nieuwe verzekeraars vaak soepeler, maar controleer Utrecht-specifieke voorwaarden.
Tips voor Utrechters
Verhoog uw slaagkans bij acceptatie aanvullende verzekering:
- Vergelijk aanbieders: Via Independer of Poliswijzer; check acceptatievoorwaarden.
- Volledig invullen: Eerlijk over gezondheid.
- Lokaal advies: Het Juridisch Loket Utrecht biedt gratis hulp bij aanvragen.
- Overweeg collectieven: Via werkgever of Gemeente Utrecht soms gunstiger.