Vanaf 2023 is het mogelijk om tot 10% van je pensioen in één keer uit te laten keren op je pensioendatum. Dit wordt het 'bedrag ineens' genoemd. Ontdek hier de voordelen en risico's.
Wat houdt het bedrag ineens in?
Met het bedrag ineens kun je eenmalig tot 10% van je opgebouwde pensioen opnemen zodra je met pensioen gaat.
Voorwaarden voor opname
- Maximaal 10% van je ouderdomspensioen
- Alleen mogelijk rond je pensioendatum (tot 10 jaar eerder of later)
- Je dient dit tijdig aan te vragen bij je pensioenuitvoerder
- Je maandelijkse uitkering wordt permanent verlaagd
Plus- en minpunten
| Voordelen | Nadelen |
|---|---|
| Vrij te besteden geldbedrag | Altijd lager maandelijks pensioen |
| Mogelijkheid tot hypotheekaflossing | Belastingheffing op de uitkering |
| Schulden vereffenen | Kans op verlies van toeslagen |
| Woningverbeteringen financieren | Geen zekerheid tegen geldtekort |
Belasting op het bedrag ineens
Over het bedrag ineens betaal je inkomstenbelasting:
- Het telt mee bij je jaarinkomen
- Je kunt in een hogere belastingschijf vallen
- Effect op toeslagen is mogelijk
Veelgestelde vragen over pensioenuitkering
Is het mogelijk om meer dan 10% op te nemen?
Nee, de wet bepaalt dat 10% van je ouderdomspensioen het maximum is.
Beïnvloedt het bedrag ineens mijn partnerpensioen?
Ja, door de opname kan ook het nabestaandenpensioen verminderen.
Ben ik verplicht het bedrag te gebruiken voor schuldaflossing?
Nee, je bent vrij in de besteding, maar houd rekening met een lager maandelijks pensioen.
Juridische ondersteuning in Utrecht
Heb je vragen over je pensioen of het bedrag ineens? Voor juridisch advies kun je terecht bij het Juridisch Loket Utrecht aan de Catharijnesingel 55. Voor geschillen kun je contact opnemen met de Rechtbank Midden-Nederland, gevestigd aan het Vrouwe Justitiaplein 1.
Praktische vragen over het bedrag ineens
Hoe kan ik het bedrag ineens aanvragen?
Je dient dit vooraf te regelen bij je pensioenfonds, vaak via een digitaal formulier of schriftelijk. Vraag dit ruim voor je pensioendatum aan. Het fonds beoordeelt of je voldoet aan de criteria en berekent het op te nemen bedrag. Na akkoord ontvang je het in één keer, maar je maanduitkering wordt blijvend lager.
Wat als ik het bedrag opneem in een jaar met hoog inkomen?
Het bedrag telt mee als inkomen en kan je in een hogere belastingschijf brengen. Dit betekent meer belasting. Check je verwachte jaarinkomen en overweeg advies van een fiscalist. Mogelijk is opname in een ander jaar slimmer.
Kan ik het bedrag gebruiken voor een luxe reis of aankoop?
Ja, de besteding is vrij. Denk wel na over de gevolgen van een lager pensioen en of je genoeg reserves houdt voor onvoorziene kosten. Misschien is het verstandiger om te investeren in bijvoorbeeld woningisolatie.