Stel: u woont in Leidsche Rijn en rijdt elke ochtend via de A2 richting Amsterdam. Bij het afsluiten van uw autoverzekering laat u na te melden dat uw 18-jarige zoon regelmatig de auto gebruikt voor woon-werkverkeer over de A27. Wat gebeurt er als er onderweg schade ontstaat?
Welke informatie moet u delen?
Alle feiten die de verzekeraar redelijkerwijs nodig heeft om het risico in te schatten. Denk aan medische voorgeschiedenis bij een levensverzekering, eerdere claims bij een autopolis of bouwkundige details bij een opstalverzekering. Deze gegevens beïnvloeden of de verzekeraar akkoord gaat, welke uitsluitingen gelden en hoe hoog de premie uitvalt.
Gevolgen van verzwijging tijdens de claim
Ontdekt de verzekeraar de verzwegen feiten pas bij schade-uitkering, dan gelden drie wettelijke uitkomsten volgens artikel 7:929-930 BW.
1. Hogere premie was het gevolg geweest
De uitkering wordt evenredig gekort. Voorbeeld: verzwijgen van een jonge bestuurder op de A12 leidt tot 60 % uitkering in plaats van volledig.
2. Afwijzing bij aanvraag zou hebben plaatsgevonden
Volledige weigering is mogelijk als de verzekeraar dit binnen twee maanden schriftelijk meldt. Een ernstige aandoening die niet werd gemeld bij een levenspolis kan tot afwijzing leiden.
3. Opzettelijke misleiding
Bij opzet vervalt elk recht op uitkering, ook bij latere schade. De polis kan direct worden beëindigd.
Verzwaarde mededelingsplicht — wat is dat?
Bij levens-, arbeidsongeschiktheids- en ziektekostenverzekeringen geldt een strengere plicht. U moet ook spontaan relevante informatie geven die u redelijkerwijs belangrijk acht, zelfs zonder expliciete vraag. Dit geldt vooral voor medische geschiedenis, eerdere claims of strafrechtelijke veroordelingen.
Praktische voorbeelden uit jurisprudentie
- Auto: verzwijgen dat collega’s de auto gebruiken voor ritten over de A27 — uitkering bij schade vermindert
- Woning: niet melden dat de zolder in een pand aan de Vredenburg tijdelijk via Airbnb wordt verhuurd — brandschade volledig afgewezen
- Leven: verzwijgen van een chronische ziekte vier jaar eerder — uitkering geweigerd na overlijden
- Arbeidsongeschiktheid: verzwijgen van een burnout-traject — afwijzing bij claim
Zelf uw bescherming regelen
Drie eenvoudige regels:
- Beantwoord vragen volledig — bij twijfel liever te veel dan te weinig informatie
- Bewaar het aanvraagformulier en alle correspondentie als bewijs
- Bij wijzigingen tijdens looptijd: meld grote veranderingen actief (verbouwing, nieuwe bestuurder, beroepswisseling)
Bij geschil over verzwijging
De bewijslast ligt bij de verzekeraar. Hij moet aantonen dat u het feit kende, dat het voor hem van belang was en dat hij anders zou hebben besloten. Slaagt hij daar niet in, dan keert hij volledig uit. Bij twijfel kunt u terecht bij het Juridisch Loket Utrecht of een advocaat van Arslan op Vredenburg 40, 3511 BD Utrecht (030 - 8200 200). De zaak kan uiteindelijk ook worden voorgelegd aan de Rechtbank Midden-Nederland in Utrecht.