Представете си: живеете в Leidsche Rijn и всяка сутрин пътувате по A2 към Amsterdam. При сключване на застраховка „Гражданска отговорност“ на МПС пропускате да съобщите, че 18-годишният ви син редовно използва автомобила за пътуване до работа по A27. Какво се случва при настъпване на щета по време на пътуването?
Каква информация трябва да предоставите?
Всички факти, които застрахователят разумно би могъл да поиска, за да оцени риска. Това включва медицинска история при застраховка „Живот“, предишни претенции по автомобилна полица или строително-технически данни при застраховка на сграда. Тези сведения определят дали застрахователят ще приеме риска, какви изключения ще приложи и какъв ще бъде размерът на премията.
Последици от премълчаване при предявяване на претенция
Ако застрахователят установи премълчаните факти едва при изплащане на обезщетение, се прилагат три законови възможности съгласно член 7:929–930 BW.
1. По-висока премия би била следствие
Обезщетението се намалява пропорционално. Пример: премълчаването на млад водач по A12 води до изплащане на 60 % вместо пълно обезщетение.
2. Отказ при подаване на заявлението би настъпил
Пълно отказване е възможно, ако застрахователят уведоми писмено в двумесечен срок. Сериозно заболяване, което не е било съобщено при застраховка „Живот“, може да доведе до отказ.
3. Умишлено подвеждане
При умисъл всяко право на обезщетение отпада, дори при последваща щета. Полицата може да бъде прекратена незабавно.
Засилено задължение за уведомяване — какво представлява?
При застраховки „Живот“, „Трудова злополука“ и „Здравни разходи“ важи по-строго задължение. Трябва да предоставяте спонтанно и информация, която разумно считате за съществена, дори без изрично запитване. Това се отнася особено за медицинска история, предишни претенции или наказателни присъди.
Практически примери от съдебната практика
- Автомобил: премълчаване, че колеги използват автомобила за пътувания по A27 — обезщетението при щета се намалява
- Жилище: непредоставяне на информация, че таванското помещение в сграда на Vredenburg временно се отдава под наем чрез Airbnb — пълен отказ при пожар
- Живот: премълчаване на хронично заболяване отпреди четири години — отказ на обезщетение след смърт
- Трудова злополука: премълчаване на лечение за прегаряне — отказ при претенция
Как сами да осигурите защитата си
Три прости правила:
- Отговаряйте на въпросите пълно — при съмнение по-добре повече, отколкото по-малко информация
- Съхранявайте формуляра за кандидатстване и цялата кореспонденция като доказателство
- При промени по време на действието на полицата: съобщавайте активно съществени промени (ремонт, нов водач, смяна на професия)
При спор относно премълчаване
Тежестта на доказване е върху застрахователя. Той трябва да докаже, че сте знаели факта, че той е бил съществен за него и че би взел друго решение. Ако не успее, изплаща пълно обезщетение. При съмнение можете да се обърнете към Juridisch Loket Utrecht или към адвокат от Arslan на адрес Vredenburg 40, 3511 BD Utrecht (030 - 8200 200). Делото може да бъде отнесено и до Rechtbank Midden-Nederland в Utrecht.