От 2023 г. е възможно да получите до 10% от пенсията си наведнъж на датата на пенсиониране. Това се нарича 'еднократно изплащане'. Открийте тук предимствата и рисковете.
Какво представлява еднократното изплащане?
С еднократното изплащане можете еднократно да изтеглите до 10% от натрупаната си пенсия, щом отидете на пенсия.
Условия за изтегляне
- Максимум 10% от пенсията за възраст
- Възможно само около датата на пенсиониране (до 10 години по-рано или по-късно)
- Трябва да подадете заявка навреме при изпълнителя на пенсията си
- Месечната ви изплащане се намалява трайно
Предимства и недостатъци
| Предимства | Недостатъци |
|---|---|
| Свободно разпореждаема сума | Винаги по-ниска месечна пенсия |
| Възможност за изплащане на ипотека | Данък върху доходите върху изплащането |
| Изплащане на дългове | Риск от загуба на добавки |
| Финансиране на подобрения на жилището | Няма сигурност срещу липса на пари |
Данък върху еднократното изплащане
Върху еднократното изплащане плащате данък върху доходите:
- То се включва в годишния ви доход
- Можете да попаднете в по-висок данъчен клас
- Възможен е ефект върху добавките
Често задавани въпроси относно изплащането на пенсия
Възможно ли е да изтегля повече от 10%?
Не, законът определя, че 10% от пенсията за възраст е максимумът.
Влияе ли еднократното изплащане на пенсията на партньора ми?
Да, поради изтеглянето може да намалее и пенсията за оцелели.
Задължен ли съм да използвам сумата за изплащане на дългове?
Не, разпореждането е свободно, но имайте предвид по-ниската месечна пенсия.
Юридическа подкрепа в Утрехт
Имате ли въпроси относно пенсията си или еднократното изплащане? За юридически съвет можете да се обърнете към Juridisch Loket Utrecht на адрес Catharijnesingel 55. За спорове можете да се свържете с Rechtbank Midden-Nederland, разположена на Vrouwe Justitiaplein 1.
Практически въпроси относно еднократното изплащане
Как мога да заявя еднократното изплащане?
Трябва да уредите това предварително при пенсионния си фонд, често чрез дигитален формуляр или писмено. Подайте заявката значително преди датата на пенсиониране. Фондът оценява дали отговаряте на критериите и изчислява сумата за изтегляне. След одобрение получавате сумата наведнъж, но месечното ви изплащане става трайно по-ниско.
Какво ако изтегля сумата в година с висок доход?
Сумата се брои като доход и може да ви постави в по-висок данъчен клас. Това означава повече данък. Проверете очаквания си годишен доход и обмислете съвет от фискален специалист. Възможно е изтегляне в друга година да е по-изгодно.
Мога ли да използвам сумата за луксозен пътуване или покупка?
Да, разпореждането е свободно. Помислете обаче за последствията от по-ниската пенсия и дали запазвате достатъчно резерви за неочаквани разходи. Може би е по-разумно да инвестирате например в изолация на жилището.